Épargner ou investir ?
Que devient votre argent sur un compte d'épargne, et dans un ETF mondial ? Et que reste-t-il après l'inflation ?
Mis à jour le 1er novembre 2026 · Règles et taux belges de 2026
Notre méthode · Paramètres et sources
Pourquoi l'épargne perd de la valeur
Les prix augmentent chaque année. Avec 2 % d'inflation, 100 € ne valent plus qu'environ 67 € dans vingt ans en pouvoir d'achat actuel. Si votre compte d'épargne rapporte moins que l'inflation, vous avez certes plus d'euros après quelques années, mais ils achètent moins.
Un ETF d'actions mondial comme IWDA ou VWCE a rapporté en moyenne 7 à 8 % par an dans le passé. Ce n'est pas une garantie : les mauvaises années, la valeur baisse de 20 % ou plus, et il peut falloir des années pour la retrouver.
Comment l'épargne et les placements sont-ils imposés ?
Sur un compte d'épargne réglementé, les premiers 1 020 € d'intérêts par personne et par an sont exonérés (revenus 2026). Au-delà, vous payez 15 % de précompte mobilier. Sur un compte à terme, c'est 30 % sur tous les intérêts.
Pour un ETF, vous payez la TOB à chaque achat et vente : 0,12 % pour la plupart des ETF mondiaux irlandais, 1,32 % pour les fonds de capitalisation enregistrés en Belgique. Depuis 2026, vous payez 10 % de taxe sur la plus-value au-delà de 10 000 € par personne et par an quand vous vendez.
Quand choisir l'épargne ?
Gardez toujours une réserve sur votre compte d'épargne : souvent trois à six mois de dépenses. L'argent dont vous aurez besoin d'ici quelques années, par exemple pour un logement, y reste aussi mieux placé. Investir rapporte surtout pour l'argent dont vous pouvez vous passer dix ans ou plus.
Questions fréquentes
Qu'est-ce qu'un ETF mondial ?
Un fonds qui suit un indice d'actions mondial, avec des milliers d'entreprises dans un seul produit. Vous l'achetez chez un courtier. Exemples connus : IWDA (pays développés) et VWCE (aussi les pays émergents).
IWDA ou VWCE : quelle différence pour les impôts ?
La principale différence est la TOB : 0,12 % pour IWDA et 1,32 % pour VWCE, parce que VWCE est enregistré en Belgique. Avec de gros montants et des achats fréquents, l'écart grandit.
Puis-je perdre de l'argent avec un ETF ?
Oui, à court terme certainement. Sur quinze ans ou plus, un portefeuille d'actions mondial a rarement fait moins bien qu'un compte d'épargne dans le passé, mais le passé n'est pas une garantie. Activez « Afficher les variations » pour voir la dispersion.
Quel intérêt reçois-je sur un compte d'épargne ?
En 2026, la plupart des banques offrent sur un compte d'épargne réglementé environ 1 à 2,5 % au total (taux de base plus prime de fidélité). Comparez les taux actuels de votre banque.
Un bon d'État est-il une alternative ?
Un bon d'État offre un taux fixe sur une durée fixe. Lors de l'émission de septembre 2026, c'était 2,75 % brut à 1 an et 3,70 % brut à 10 ans. Vous payez 30 % de précompte mobilier, il reste donc 1,93 % et 2,59 % net. Si vous vendez avant l'échéance, vous obtenez le prix du marché et pouvez subir une perte.