Banken kijken naar twee cijfers: welk deel van je inkomen naar de maandlast gaat, en hoeveel je zelf inbrengt. Met die twee kun je je budget vrij goed zelf inschatten.
Je maandlast: ongeveer een derde van je inkomen
Een veelgebruikte vuistregel: je maandlast blijft onder een derde van het netto-inkomen van je gezin. Boven 40 à 50% wordt het krap en zijn banken terughoudend. Met € 3.600 netto per maand kom je zo op een maandlast van ongeveer € 1.200.
Hoeveel lening dat oplevert, hangt af van de rente en de looptijd. Met € 1.200 per maand en 3,3% rente:
| Looptijd | Je kunt ongeveer lenen |
|---|---|
| 20 jaar | € 211.500 |
| 25 jaar | € 246.200 |
| 30 jaar | € 275.700 |
Een langere looptijd verhoogt je budget, maar je betaalt ook meer interest in totaal.
Je eigen inbreng
De bank financiert meestal de prijs van de woning, niet de kosten. Registratierechten, notariskosten en de kosten van de kredietakte betaal je dus het best met eigen geld. De Nationale Bank vraagt banken bovendien om weinig leningen toe te staan boven 90% van de waarde van de woning bij een eerste aankoop, en boven 80% bij andere aankopen.
Reken met alle kosten
Voor een woning van € 350.000 in Vlaanderen, je enige eigen woning, betaal je 2% registratierechten: € 7.000. Daarbij komen ongeveer 1,3% notaris- en aktekosten voor de aankoop en ongeveer 2% van de lening voor de kredietakte. Met € 80.000 eigen inbreng kom je zo op ruim € 17.000 aan kosten bovenop de prijs, en een lening van ongeveer € 287.000.
Koop je in Wallonië, dan betaal je 3% registratierechten voor je enige eigen woning. In Brussel is het tarief 12,5%, maar voor een woning tot € 600.000 betaal je niets op de eerste € 200.000.
Vervroegd terugbetalen
Je mag een woonkrediet altijd vervroegd terugbetalen, geheel of gedeeltelijk. De bank mag daarvoor een wederbeleggingsvergoeding vragen van hoogstens drie maanden interest op het bedrag dat je terugbetaalt. Bij een persoonlijke lening of autolening is die vergoeding beperkt tot 1% van het terugbetaalde bedrag, of 0,5% als er nog minder dan een jaar resteert.
Vergelijk het JKP
Vraag offertes bij meerdere banken en vergelijk niet alleen de rente, maar ook de kosten van het dossier en de verplichte verzekeringen. Het jaarlijks kostenpercentage (JKP) zet alles samen in één cijfer. Een kleiner rentevoordeel kan duurder uitvallen als je er een dure schuldsaldoverzekering of brandverzekering bij de bank voor moet nemen.
Algemene informatie, geen persoonlijk advies. Regels en bedragen zoals bekend op 1 november 2026. Parameters en bronnen