Sparen of beleggen?
Wat wordt je geld waard op een spaarrekening, en wat in een wereld-ETF? En wat blijft er over na inflatie?
Hoe we rekenen · Parameters en bronnen
Waarom spaargeld minder waard wordt
Prijzen stijgen elk jaar. Met 2% inflatie is € 100 over twintig jaar nog maar ongeveer € 67 waard in koopkracht van vandaag. Krijg je op je spaarrekening minder rente dan de inflatie, dan heb je na een paar jaar wel meer euro's, maar kun je er minder mee kopen.
Een wereldwijde aandelen-ETF zoals IWDA of VWCE haalde historisch gemiddeld 7 à 8% per jaar. Dat is geen garantie: in slechte jaren daalt de waarde met 20% of meer, en het kan jaren duren voor ze hersteld is.
Hoe worden sparen en beleggen belast?
Op een gereglementeerde spaarrekening is de eerste € 1.020 interest per persoon per jaar vrijgesteld (inkomstenjaar 2026). Daarboven betaal je 15% roerende voorheffing. Op een termijnrekening is dat 30% op alle interest.
Bij een ETF betaal je beurstaks bij elke aankoop en verkoop: 0,12% voor de meeste Ierse wereld-ETF's, 1,32% voor accumulerende fondsen die in België geregistreerd zijn. Sinds 2026 betaal je 10% meerwaardebelasting op de winst boven € 10.000 per persoon per jaar wanneer je verkoopt.
Wanneer kies je voor sparen?
Houd altijd een buffer op je spaarrekening: vaak drie tot zes maanden aan uitgaven. Geld dat je binnen enkele jaren nodig hebt, bijvoorbeeld voor een woning, laat je ook beter staan. Beleggen loont vooral voor geld dat je tien jaar of langer kunt missen.
Veelgestelde vragen
Wat is een wereld-ETF?
Een fonds dat een wereldwijde aandelenindex volgt, met duizenden bedrijven in één product. Je koopt het bij een broker. Bekende voorbeelden zijn IWDA (ontwikkelde landen) en VWCE (ook groeilanden).
IWDA of VWCE: wat is het verschil voor de belastingen?
Het grootste verschil is de beurstaks: 0,12% voor IWDA en 1,32% voor VWCE, omdat VWCE in België geregistreerd is. Bij grote bedragen en vaak bijkopen loopt dat verschil op.
Kan ik geld verliezen met een ETF?
Ja, op korte termijn zeker. Over vijftien jaar of langer eindigde een wereldwijde aandelenspreiding historisch zelden lager dan een spaarrekening, maar het verleden is geen garantie. Zet "Schommelingen tonen" aan om de spreiding te zien.
Hoeveel rente krijg ik op een spaarrekening?
In 2026 bieden de meeste banken op een gereglementeerde spaarrekening samen (basisrente plus getrouwheidspremie) ongeveer 1 à 2,5%. Vergelijk de actuele tarieven bij je bank.