Les banques regardent deux chiffres : la part de votre revenu consacrée à la mensualité et le montant que vous apportez vous-même. Avec ces deux éléments, vous pouvez assez bien estimer votre budget.
Votre mensualité : environ un tiers de votre revenu
Une règle courante : la mensualité reste sous un tiers du revenu net de votre ménage. Au-delà de 40 à 50 %, cela devient serré et les banques sont réticentes. Avec 3 600 € net par mois, vous arrivez ainsi à une mensualité d'environ 1 200 €.
Le montant que cela permet d'emprunter dépend du taux et de la durée. Avec 1 200 € par mois et un taux de 3,3 % :
| Durée | Vous pouvez emprunter environ |
|---|---|
| 20 ans | 211 500 € |
| 25 ans | 246 200 € |
| 30 ans | 275 700 € |
Une durée plus longue augmente votre budget, mais vous payez aussi plus d'intérêts au total.
Votre apport personnel
La banque finance généralement le prix du logement, pas les frais. Les droits d'enregistrement, les frais de notaire et les frais de l'acte de crédit se paient donc de préférence avec vos fonds propres. La Banque nationale demande en outre aux banques d'accorder peu de crédits au-delà de 90 % de la valeur du logement pour un premier achat, et au-delà de 80 % pour les autres achats.
Comptez tous les frais
Pour un logement de 350 000 € en Flandre, votre habitation propre et unique, vous payez 2 % de droits d'enregistrement : 7 000 €. S'y ajoutent environ 1,3 % de frais de notaire et d'acte pour l'achat et environ 2 % du prêt pour l'acte de crédit. Avec un apport de 80 000 €, cela fait plus de 17 000 € de frais en plus du prix, et un prêt d'environ 287 000 €.
En Wallonie, vous payez 3 % de droits d'enregistrement pour votre habitation propre et unique. À Bruxelles, le taux est de 12,5 %, mais pour un logement jusqu'à 600 000 €, vous ne payez rien sur les premiers 200 000 €.
Rembourser anticipativement
Vous pouvez toujours rembourser un crédit hypothécaire anticipativement, en tout ou en partie. La banque peut alors demander une indemnité de remploi de trois mois d'intérêts au maximum sur le montant remboursé. Pour un prêt personnel ou un prêt auto, cette indemnité est limitée à 1 % du montant remboursé, ou 0,5 % s'il reste moins d'un an.
Comparez le TAEG
Demandez des offres à plusieurs banques et ne comparez pas seulement le taux, mais aussi les frais de dossier et les assurances obligatoires. Le taux annuel effectif global (TAEG) regroupe tout en un seul chiffre. Un taux un peu plus bas peut revenir plus cher si vous devez prendre une assurance solde restant dû ou une assurance incendie coûteuse auprès de la banque.
Information générale, pas un conseil personnalisé. Règles et montants connus au 1er novembre 2026. Paramètres et sources